Как оформить кредит под залог земельного участка в 2022 году

Срочный кредит под залог участка в Москве и Московской области

Вам срочно нужны деньги? Финанс-Кредит выдаст Вам кредит (займ) под залог земельного участка в Подмосковье на самых выгодных условиях. Выступающий в качестве залога земельный участок при этом остаётся в вашей собственности, и вы можете продолжать использовать его по собственному усмотрению.

До 50 млн. руб от 17% в год;
Рассмотрение заявки — 1 день!
Срок выдачи кредита (займа) — 3 дня;
Без подтверждения дохода.

Нам не важно, насколько далеко от МКАД находится Ваш земельный участок, главное условие – Вы должны быть его собственником. Предоставить залог в виде недвижимого имущества (в частности, земельного участка) – самый простой и быстрый способ получения крупной суммы денег. Поэтому, если вам срочно требуются наличные, и вы являетесь собственником земли в Московской области, считайте, вы нашли решение проблемы!

Вам срочно нужны деньги, а испорченная кредитная история не позволяет Вам получить кредит быстро? Не хотите переплачивать по процентам и комиссиям? Обращайтесь в «Финанс-Кредит», мы оформляем срочные кредиты под залог земельного участка по договору залога в течении 3-х дней с минимальным пакетом документов и бюрократических проволочек.

Минимальный пакет документов для получения кредита:

Правоустанавливающие документы на участок и дом;
Технический и кадастровый паспорта БТИ;
План участка с кадастровым номером в 4-х экземплярах;
Выписка из ЕГРП.

Cрочный кредит под залог участка за 3 дня!

В «Финанс-Кредит» процесс рассмотрения заявок на выдачу срочных кредитов под залог земельных участков и подготовка всех необходимых документов для оформления залога — максимально оптимизирован и осуществляется в несколько этапов по упрощенной схеме. К каждому из них мы относимся очень ответственно, поскольку от этого зависит безопасность сделки для обеих сторон.

Упрощенная процедура кредитования

Вы оставляете заявку на получение кредита, и эксперты оценивают актуальную рыночную стоимость дома. Это происходит в течении 1 дня;
Оговариваем с вами условия предоставления кредита (займа). При необходимости – рассчитываем индивидуальный график выплат;
Наши юристы оценивают документы, которые вы нам предоставили;
Подписываем все необходимые документы и производим выплату кредита;
Возможна выдача аванса в день подписания договора залога (до регистрации).

Мы не накладываем штрафов при досрочной выплате кредита под залог земельного участка и оставляем заёмщикам право продажи заложенного имущества третьим лицам и погашения займа из полученных средств. Если ваши обстоятельства изменились, вы вполне можете этим правом воспользоваться.

Преимущества займа под залог земельного участка

Кредитование под залог земли с нашей помощью происходит быстро и максимально безопасно!
«Финанс-Кредит» предлагает низкие процентные ставки, не требует наличия поручителей и справок о доходах;
Гибкий индивидуальный подход к каждому клиенту;
Эксперты «Финанс-Кредит» подберут для Вас удобную схему выплат по кредиту с учетом ваших возможностей и пожеланий;
Досрочное погашение кредита в любое время.

Вас интересует Срочный кредит под залог участка?

Передача средств в денежную ссуду на основе залогового обеспечения регламентируется Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» N102-ФЗ, в котором устанавливаются права и обязанности субъектов этих правоотношений, а также указывается документация, необходимая для успешного оформления займов.

Особенности кредита под залог земли

Ссуда под передачу земельного участка несёт в себе ряд специфических характеристик, которые обязательно должны учитываться всеми заёмщиками при вступлении в договоренности по кредитованию.

Рассмотрим отличительные черты этих правоотношений:

предметом по залоговому кредиту способен выступать как сам земельный участок, так и здания, строения, сооружения, расположенные на нём. Если объектом ссуды будут являться две и более недвижимых вещи, то кредитор запросит сведения по каждой из них;
максимальный объём возможного займа находится в непосредственной зависимости от стоимости заложенного имущества. Таким образом, неплодородные и имеющие неблагоприятное месторасположение земельные участки будут неохотно оформляться кредитором под обеспечение залога;
клиент, заложивший недвижимое имущество в кредитной организации, имеет право рассчитывать не только на целевой заём, но и на его противоположный аналог. Целевая ссуда выдаётся банком на приобретение конкретного продукта. Это может быть покупка дополнительных территорий, строительство какого-либо сооружения, возведение инженерных коммуникаций и так далее. При нецелевых займах субъект может израсходовать деньги на все что угодно;
наличие отсрочки по земельному кредиту. Это бонус для тех граждан, которые не могут вносить платежи по займу сразу после его оформления. Допустим, ссуду взяли фермеры, которые планируют начать погашение долга сразу после сбора урожая. В таких случаях банк идёт на уступки и переносит сроки начала погашения кредита на пару месяцев вперёд.

Во всём остальном данные обязательственные взаимоотношения схожи с их другими разновидностями.

Требования к залоговому участку

При описываемом типе залоговых отношений кредитор выставляет довольно строгие стандарты оформления ипотеки. Причём это больше относится к самому участку, чем к потенциальному заёмщику. Банк не готов оформлять заём на неликвидную землю.

Из этого напрямую следует, что далеко не любой имущественный объект будет принят в качестве залога по кредиту специализированными учреждениями. Земля обязана совпадать с совокупностью установленных требований:

каждый закладываемый элемент земной поверхности, имеющий фиксированную границу, не может быть подвергнут аресту, подарен, обещан и т. д. То есть какое-либо обременение со стороны третьих лиц не допускается;
на передаваемый в обеспечение кредита объект недвижимости заявитель обязан иметь законно оформленное право собственности. Оно подтверждается через предъявление правоустанавливающих сведений. К ним относятся кадастровый паспорт на земельный участок, договоры купли-продажи, дарения и т. д.;
передать в залоговое содержание допускается только землю, предназначенную для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или садоводства. Другие категории природных ресурсов будут неинтересны для кредитора, так как впоследствии могут возникнуть трудности при их оформлении и реализации. Земля не должна относиться к разряду объектов лесного, водного фонда и т. д.
во внимание будет браться и площадь территории земной поверхности, передаваемой банку. Наиболее оптимальным размером является площадь, равная шести соткам (600 м²). Участки, не дотягивающие до таких характеристик, рассматриваться могут, но вряд ли по ним будет вынесено положительное решение.

Планируя получить кредит под земельный участок, необходимо учитывать, что у банков отсутствует единый подход к требованиям по предмету залога. Поэтому выше были рассмотрены основополагающие характеристики, на которые займодатель может обратить внимание при предоставлении ссуды. Они устанавливаются в регламентах банковских организаций и могут несколько отличаться друг от друга в зависимости от учреждения.

Основные этапы оформления кредита

Программы займов под залог земли предусмотрены во многих крупных финансовых организациях. Весь процесс получения кредита делится на перечень идущих друг за другом шагов.

В первую очередь потенциальному заёмщику следует изучить представленные предложения финансово-кредитных организаций и определиться с выбором конкретных условий. Во внимание стоит взять требования к необходимому пакету документов, предполагаемые ставки и сроки потенциальных кредитных обязательств.
Далее стороной, собирающейся получить кредит, заполняется специальная анкета-заявление, к которой прикладывается формализованный список документов. В анкете помечаются сведения о личности заёмщика, требуемая денежная сумма ссуды, предмет залога, адрес расположения участка и другая информация.
Оценка объекта залога. Такое освидетельствование должно быть оформлено в виде профессионального отчёта. Оно проводится специалистами с согласия банковского учреждения.
При удачном исходе событий происходит заключение договора и регистрация сделки. Выбирается удобный день для подписания кредитных условий об ипотеке и графике платежей.
На данном этапе происходит непосредственное получение кредита заёмщиком.
Начало процесса выплаты по кредитным обязательствам и их постепенное погашение.

Таким образом, соблюдение простого алгоритма и соответствие предъявляемым договорным условиям позволит каждому гражданину, имеющему в собственности земельный участок, передать его в качестве залога для обеспечения кредитного обязательства.

Выбор банка

При выборе кредитно-финансовой организации для получения ссуды следует проанализировать достоинства и недостатки всех банков, предоставляющих кредит под залог земли. На сегодняшний день наиболее приемлемые условия для кредитования выдвигают ряд учреждений, соотношение которых целесообразнее представить в таблице.

Наименование кредитной организации	Максимальные и минимальные объёмы займа	Процентная ставка	Период погашения	Максимальный размер кредита от оценочной стоимости объекта недвижимости	Нюансы оформления
ПАО «Сбербанк»	От 300 000 до 10 000 000 рублей	12 % годовых	20 лет	60 %	В случае отказа от страхования жизни процентная ставка увеличивается на 1 %
ПАО «АК БАРС» Банк	От 300 000 до 10 000 000 рублей	12,5 % годовых	15 лет	60 %	В случае отказа от страхования жизни процентная ставка увеличивается на 3 %
Банк ЗЕНИТ	От 270 000 до 14 000 000 рублей	15 % годовых	15 лет	Не предусмотрено	Заём предоставляется на всевозможные нужды, кроме тех, которые связанны с ведением бизнеса. Для заёмщиков, состоящий в брачных узах, понадобится оформление соглашения поручительства от супруга либо супруги.

Более подробно на условиях кредитования некоторых банков мы остановимся ниже.

Сбор нужных документов

В зависимости от технического регламента кредитного учреждения банку могут потребоваться различные пакеты официальных бумаг. В большинстве случаев к ним относятся:

заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте кредитно-финансового учреждения);
паспорт с отметкой о регистрации;
справка формы 2-НДФЛ о доходе за последние полгода;
сведения, подтверждающие право собственности на земельную территорию;
информация об основаниях наступления права собственности (договор купли-продажи, дарения и т. д.);
справка об оценке земельного участка;
выписка из Единого государственного реестра недвижимости.

Стоит отметить, что некоторые организации выдвигают дополнительные условия и требует от заявителей предоставление нотариального согласия супруга об отчуждении собственности, разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей и т.д. Окончательный список документации необходимо согласовать в конкретном банке по каждому единичному случаю.

Оценка стоимости земельного участка

Этот обязательный элемент залоговых кредитных взаимоотношений представляет собой процедуру определения рыночной стоимости конкретного земельного надела. В учёт специалистами берутся следующие характеристики объекта недвижимости:

её местоположение;
снабжение и оснащение инфраструктурой;
наличие инженерных коммуникаций или возможностей их подключения;
целевое назначение закладываемых объектов недвижимости;
наличие удобных путей подъезда и удалённость земельных территорий;
ожидаемые условия эксплуатации и получения прибыли.

По окончании оценки собственник получает на руки письменный отчёт о выполненной процедуре, который имеет доказательственную силу при обращении в кредитно-финансовую организацию. Именно этот документ следует передать в банк для согласования дальнейших условий кредита.

Подписание кредитного договора

Крайне важно до подписания соглашения по ссуде внимательно проанализировать весь документ и обдумать его условия. В некоторых случаях весьма полезной будет помощь грамотного специалиста. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

окончательно согласованной ставки;
объёму ежемесячных платежей, причитающихся банку;
ответственности кредитора и заемщика относительно нарушения условий договора;
правомочий лица как собственника на землю после оформления её в залог;
условий досрочного погашения обязательств;
«прочих условий», так как зачастую главные нюансы располагается именно в этом разделе.

В случае согласия со всеми положениями договора и при отсутствии возражений договор будет считаться заключённым после его подписания заемщиком.

Получение денег

По окончании формальных процедур банк выдаёт клиенту установленную в совместном соглашении сумму. На усмотрение заёмщика это может быть сделано в безналичной форме (на расчётный счет, вклад) или же через кассу по расходному ордеру.

В случае получения нецелевого кредита представители банка не имеют права интересоваться тем, как вы намерены потратить полученные средства. При противоположном исходе событий, то есть целевой ссуде, финансово-кредитная организация потребует подтверждения целевого использования средств.

Выплата кредита

Выполнять обязанности перед кредитным учреждением необходимо в соответствии с выданным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые методы транзакций на банковской счёт предполагают временную задержку и обработку. Это обстоятельство может выступить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления неустойки.

Рекомендуется заранее (до 3 дней) осуществить перевод денежных средств для погашения кредитных обязательств и избежать негативных финансовых санкций со стороны банка.

Какие банки дают деньги под залог земельного участка?

Финансовых организаций, практикующих кредитование под залог такой недвижимости, не особенно много.

Наиболее активно этот тип материальной поддержки сельскохозяйственных товаропроизводителей реализует Россельхозбанк, у которого предусмотрено несколько программ подобного кредитования.

Требования к заёмщикам и залоговой недвижимости у кредиторов различны. С ними можно ознакомиться на сайтах финансовых учреждений и там же оформить заявку.

Сбербанк

Об этом крупнейшем финансовом конгломерате России было сказано выше. Он предлагает оформить заём под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 года до 75 лет.

Заявка заинтересованного гражданина подлежит рассмотрению в течение 6 рабочих дней. В Сбербанке не нужно подтверждать цель, на которую берёте кредит.

Для заявителей предъявляются требования относительно трудоустройства не менее 6 месяцев по последнему месту работы. Также обязательно наличие не менее одного года общего стажа за последние 5 лет.

Россельхозбанк

По состоянию на 2022 год в этом финансово-кредитном учреждении действует несколько программ, предусматривающих залог земельного участка:

«Потребительский»:

период кредитования: до пяти лет;
минимальные и максимальные размеры ссуды: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
ставка: от 18 до 22 % (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2 %).

«Садовод»:

период кредитования: до пяти лет;
минимальные и максимальные размеры ссуды: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
ставка: от 16,5 до 20 %;
цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.

«На развитие личного подсобного хозяйства»:

период кредитования: до пяти лет;
минимальные и максимальные размеры ссуды: от 50 000 до 700 000 рублей;
ставка: от 14 до 15 %;
обязательно страхование земельного участка;
возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Стоит отметить, что большинство программ в этом банке имеет строго целевой характер, связанный с развитием сельского хозяйства.

Совкомбанк

Этот российский универсальный коммерческий банк предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Клиенты могут передать в залоговое обеспечение кредита квартиру, нежилое помещение, комнату, жилой дом с земельным участком на территории. То есть земельная территория без каких-либо построек предметом залога являться не может.

Условия при вступлении в правоотношения с этим банком будут следующими:

сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
ставка: от 14,99 %.

Особенностью оформления займа в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Восточный банк

Это финансово-кредитное учреждение принимает в залог для обеспечения кредитных обязательств частный дом либо коттедж с земельным участком.

К основным условиям Восточного банка относятся следующие параметры:

ставка по кредиту — 9,9 % годовых;
сумма кредита — от 300 000 до 30 000 000 рублей;
срок кредита — от 13 до 240 месяцев;

Обратите внимание, что в этом банке потребуется обязательное страхование залогового имущества в течение 10 рабочих суток с даты заключения кредитного договора. Это юридически значимое действие производится клиентом самостоятельно в страховой компании, соответствующей требованиям банка.

Плюсы и минусы кредита под залог земельного участка

Передача объекта недвижимости в качестве залога для получения ссуды обладает как положительными, так и отрицательными параметрами. К плюсам процесса относятся:

возможность получить кредит на внушительную сумму денег;
пользование кредитными финансовыми ресурсами допускается оформить на длительный период;
предоставляется лояльный график платежей.

Однако такой способ кредитования имеет и некоторые недостатки. Ключевой минус в том, что если у слабой стороны отсутствует возможность для возврата займа, кредитная организация имеет право изъять землю, после чего она продаётся по цене ниже рыночной.

Также субъекту, получающему кредит, придётся собрать большой объём документации для обеспечения залога. Плюс ко всему в некоторых случаях потребуются финансовые затраты на оценку и страхование земельного участка, а также получение услуг у нотариуса.

Заключение

Подводя итог, следует отметить, что нахождение в собственности дорогостоящей недвижимости повышает шансы получить банковский кредит на выгодных условиях. Однако с момента заклада земельного участка над ним нависают серьёзные обременения, которые лишают или ограничивают заёмщика в правомочиях по пользованию, владению и распоряжению ранее принадлежащей территорией.

https://www.youtube.com/watch?v=FswZ7yjfkHg