Принцип онлайн оформления кредита без наличия регистрации в 2022 году

В России можно проживать, как по временной регистрации, и на основании постоянной. А можно ли оформить кредит в банке, если у заявителя есть только временная регистрация? Дают ли такие заёмщикам кредиты?

Что это

Временная прописка или временная регистрация – это постановка граждан РФ и граждан иных государств на миграционный учёт на определённый срок.

Регистрируются такие граждане по месту пребывания, то есть, по тому адресу, где будут временно находиться и проживать.

Такая регистрация является официальным разрешением от миграционной службы РФ на проживание в течение определённого срока по конкретному адресу.

Чем регулируется

Регистрация граждан России и граждан иностранных государств регулируется следующими законодательными актами:

• Закон РФ от 25.06.1993 года № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации»;
• Постановление Правительства № 713 от 17. 07. 1995 года, которым регулируются правила постановки на миграционный учёт и снятия с него;
• Федеральный Закон от 18. 07. 2006 года № 109-ФЗ «О миграционном учёте иностранных граждан и лиц без гражданства».

Почему прописка важна для банка

По мнению банка, наличие у клиента постоянной регистрации свидетельствует о том, что он настроен серьёзно! Это некий показатель стабильности!

Когда у клиента есть адрес, по которому он проживает постоянно, а не находится временно, это может облегчить процедуру взыскания задолженности, в случае её возникновения.

Наличие у клиента временной регистрации говорит само за себя – клиент временно находится в этом регионе, он может уехать в любой момент. Поэтому к такому заёмщику банк будет относиться очень настороженно, будет проводить дополнительные проверки и может вовсе отказать в предоставление средств.

Но, даже при наличии временной прописки, можно получить кредит в банке.

Как правило, банк готов выдать кредит, если срок его погашения не превышает срока действия временной регистрации.

1. Но, проще получить кредит, если в другом регионе РФ есть постоянная прописка.
2. Ещё лучше, если в обоих регионах (где временная, и где постоянная), есть отделения или филиалы банка – кредитора.

Почему такой кредит взять сложнее

Банк также «безболезненно» рассматривает клиентов с временной регистрацией, если срок кредита и сумма небольшие.

Например, получить кредит на покупку стиральной машины проще, чем на покупку автомобиля.

Намного сложнее получить автокредит, хотя предмет сделки, то есть, автомобиль, является залогом, а оригинал ПТС храниться в банке. Автомобиль – это мобильное транспортное средство. Его можно вывести в другой регион или из страны. Но, для этого нужно будет сделать копию ПТС, а это не сложно!

Поэтому получить именно автокредит, клиенту с временной регистрацией, довольно сложно.

Какие доступны

Наличие только временной регистрации несколько ограничивает кредитование и выбор кредитных продуктов.

Но, можно получить следующие кредиты:

• потребительский, как целевой, так и нецелевой. Например, можно купить телефон в кредит;
• кредит с залогом или без;
• ипотечный кредит.

Получить автокредит совсем непросто. Проще оформить потребительский нецелевой кредит, а купить на эти средства автомобиль.

Видео: прописка не важна

При отсутствии постоянной прописки

В России проживают и работают не только граждане страны, но иностранцы. Граждане РФ могут иметь постоянную регистрацию на территории страны, и временную в любом субъекте.

Иностранные же граждане могут иметь только временную регистрацию.

Можно ли им оформить кредит?

Возможно ли

Можно ли взять кредит, если есть только временная прописка? Важное условие для оформления кредита – это проживание в том же регионе, где функционирует отделение или филиал банка-кредитора.

То есть, клиент должен иметь либо временную, либо постоянную регистрацию в этом субъекте.

Для банка это важно по 2-ум причинам:

• ежемесячная доступность платежей по кредиту;
• постоянный контакт с заёмщиком.

Получить кредит только при наличии временной регистрации несколько сложнее, чем при наличии и постоянной и временной. Но возможно!

Главный минус временной регистрации в том, что она имеет свою срочность, то есть, может закончиться.

Банки очень внимательно относятся к сроку действия временной прописки. Никогда не будет выдан кредит, срок которого превышает срок действия прописки.

Условия

Возможно ли оформить кредит на выгодных условиях?

Банк выдаст кредит, если у клиента есть только временная регистрация, на следующих условиях:

• срок кредитования не будет превышать срок временной прописки;
• сумма кредита будет несколько меньше, чем при таких же условиях, но для клиента с постоянной пропиской;
• процентная ставка может быть на 0,2 – 0,5% выше, чем для клиентов с постоянной регистрацией;
• можно оформить потребительский кредит или ипотечный, а кредит на автомобиль – практически нереально.

О том, сколько придется заплатить за оформление прописки, написано в статье:

сколько стоит временная прописка.

Хотите понять, сколько делается прописка в паспортном столе? Читайте об этом тут.

Какие банки дают кредит с временной регистрацией

Где реально получить кредит гражданину, если есть только временная регистрация?

При отсутствии постоянной регистрации, но при наличии временно, можно получить кредит в следующих банках:

Сумма, срок кредитования, а также процентная ставка по кредитным продуктам, зависят не только от наличия временной прописки, но и от других факторов, которые имеют значение для банка.

Как повысить шансы на одобрение

Потенциальный клиент может повысить шанс на одобрение своей заявки на кредит по временной регистрации без прописки.

Но, для этого нужно представить дополнительные доказательства серьёзности своих намерений, а также своей благонадёжности.

К таковым можно отнести:

• наличие длительного трудового стажа в одной компании;
  

  Для подтверждения нужно предъявить копию трудовой книжки.

• наличие стабильного дополнительного, кроме заработка, дохода;

  Тоже нужно представить подтверждающие документы. Например, выписку со своего счёта о постоянных поступлениях денежных средств.

• трудоустройство в стабильной компании, которая имеет хорошую репутацию на рынке;

  Например, если клиент уже более 5 лет работает в ОАО «Газпром», это значительно повышает его шансы на кредит, даже с временной пропиской;

• клиент является зарплатным клиентом этого банка, а также пенсионная карта у него также выпущена этим банком;
• наличие хорошей кредитной истории именно в банке – кредиторе;
• временная регистрация в том субъекте федерации, где происходит оформление;
• если клиент состоит в законном браке, то плюсом будет наличие постоянной регистрации в этом регионе у супруга / супруги;
• отсутствие в этом банком непогашенного или просроченного кредита;
• семейное положение.
  

  Если клиент женат и имеет детей, то он рассматривается как более благонадёжный, нежели холостой.

Все эти факторы необходимо подтверждать документами. С них будут сниматься копии (это сделает сотрудник банка), которые будут подшиты в «личное дело» заёмщика.

Какие еще варианты получить займ

Если нет временной прописки, а деньги нужны, но банк их не выдаёт, можно воспользоваться альтернативными методами.

Это:

• обратиться в микрофинансовую организацию;
• обратиться к частному инвестору.

Микрофинансовые организации являются альтернативой банку, они выдают краткосрочные займы небольшими суммами.

Их плюс в том, что они не обращают внимания на кредитную историю клиента, его заработок и прописку.

В МФО можно получить займ без кредитной истории и без справок. Получить микрозайм в МФО можно довольно быстро – с момента одобрения заявки, то момента поступления средств на счёт может пройти всего лишь час. Так быстро в банке кредит получить нельзя!

В микрофинансовой организации можно получить займ и в 66 лет, то есть в пенсионном возрасте. Банки таких клиентов практически не рассматривают!

Но, минус МФО в том, что займы выдаются небольшими суммами и под очень высокие проценты. В среднем, МФО выдают микрозаймы по 1 – 1,5% в день. При «переводе» на банковские проценты, это порядка 365% — 550% годовых. Это очень много! Кроме того, штрафы за просрочку тоже велики!

Частные инвесторы также кредитую население, не обращая внимания на наличие или отсутствие постоянной или временной регистрации.

Процентные ставки у них несколько ниже, чем в МФО, а суммы кредитования – несколько выше. Но, найти добросовестного частного инвестора довольно сложно!

Можно обратиться к кредитному брокеру для оформления кредита.

Цена его услуг зависит от сложности оформления!

Хотите понять, какие сроки оформления прописки? Читайте об этом в статье:

сколько по времени делается прописка.

О том, как правильно оформить временную прописку, написано тут.

Не знаете, чем грозит собственнику временная прописка? Смотрите об этом здесь.

Онлайн

Довольно популярно сейчас оформлять кредиты с помощью всемирной паутины. Многие банки и МФО предлагают своим клиентам такие услуги, как оформление кредита в режиме онлайн.

1. Для этого необходимо посетить официальный сайт предполагаемого кредитора.
2. Чтобы стало доступно оформление в режиме онлайн нужно пройти несложную процедуру регистрации на сайте.
3. Для этого нужно заполнить соответствующую форму, указав требуемые сведения.
4. После того, как все сведения будут указаны, на номер мобильного телефона придёт СМС – сообщение с кодом, который нужно ввести в соответствующее поле.

   Процесс регистрации на сайте закончен!

5. Теперь можно выбрать кредитный продукт из представленных.
   

   Сделать это также не сложно, нужно ещё раз заполнить форму. Теперь это онлайн заявка на кредит! К ней нужно приложить электронные копии документов. Каких именно, будет указано.

При оформлении заявки нужно также выбрать способ получения средств. Как правило, заёмщики предпочитают получать средства наличными в кассе или на карту. Это довольно удобно!

Но, стоит понимать, что в режиме онлайн нельзя оформить ипотеку или кредит на крупную сумму.

https://www.youtube.com/watch?v=OeJfbLiwcXI

Кредитование в банках всегда связано с предварительной оценкой потенциального клиента. Кредитная фирма проверяет платежеспособность граждан, чтобы получить гарантию того, что они возместят ссуду в срок.

Банки всегда готовы пойти навстречу совершеннолетним клиентам, имеющим прописку и официальное место работы. Но конкуренция среди кредитных организаций все же высока, поэтому многие из них выдвигают достаточно лояльные условия для потенциальных заемщиков.

Поэтому даже наличие регистрации не всегда является ключевым фактором. В некоторых фирмах можно оформить ссуду и без прописки. «Подводными камнями» такого кредитования являются увеличенные процентные ставки и небольшие суммы кредитов. В зависимости от кредитной фирмы, могут появиться и прочие требования.

Важные детали процедуры

Получить одобрение на кредит может гражданин без регистрации, который удовлетворяет следующим условиям:

• имеет положительную историю по ранее взятым кредитам;
• может предоставить залог или привлечь поручителей в регионе кредитования;
• способен подтвердить свою платежеспособность путем предоставления справки о зарплате за последние полгода работы.

Что для этого нужно в плане прописки

Гражданин, не имеющий ни постоянной, ни временной регистрации, может рассчитывать лишь на единичные банки или микрофинансовые организации. Банковских организаций, готовых предоставить потребительский кредит гражданам без прописки, на самом деле, не так много.

МФО же охотно кредитуют граждан на лояльных условиях. Но и условия кредитования в них достаточно сложные: высокая суточная процентная ставка и низкая сумма ссуды. Кроме того, большинство МФО способны предоставить наличные на срок не более 1 года.

При наличии факторов, которые могут подтвердить надежность клиента, снижается сумма ежемесячных платежей по кредиту. Перед обращением в тот или иной банк стоит предварительно познакомиться с его условиями.

Если отсутствует прописка по месту жительства, то существенно увеличить вероятность одобрения заявки поможет временная регистрация.

Оформить ее не так сложно. Можно зарегистрироваться в арендованном жилье, важным критерием является лишь согласие со стороны хозяина помещения.

Временная регистрация в 2022 году обязательна для граждан, которые проживают в течение 90 дней и более не по месту основной прописки.

Срок временной регистрации назначается по договоренности с собственником жилья. Банк в таком случае предоставляет деньги на период, не превышающий срок временной прописки (пока действует свидетельство о регистрации по месту пребывания).

Охотней выдают кредиты гражданам без постоянной регистрации банки, имеющие разветвленную сеть филиалов.

Штраф за отсутствие регистрации

грозит как иностранным, так и гражданам РФ, которые не прописались после 90 дней пребывания в другом городе или регионе.

Читайте здесь, можно ли взять кредит без регистрации.

Общие условия и требования

Кредитные организации, предлагая услугу кредитования без регистрации, ориентируются на 2 категории заемщиков ‒ граждане РФ и нерезиденты.

Взять кредит без регистрации гражданин РФ может на определенных условиях ‒ наличие положительной кредитной истории, дохода и рабочего стажа. Кредитные программы могут сильно различаться, в зависимости от организации. Сумма кредита обычно составляет 5-30 тыс. рублей.

Нерезиденты РФ для получения заемных средств должны предоставить документы, подтверждающие их право нахождения в стране, официальное трудоустройство и наличие дохода.

Требования к клиентам зависят от организации, но большинство кредитных фирм выдвигают стандартные требования:

• возраст от 18-23 до 60-67 лет;
• стаж работы на последнем месте ‒ от 3 месяцев до 1 года;
• наличие регистрации в районе выдачи ссуды не обязательно;
• наличие постоянной регистрации в любом регионе РФ обязательно для большинства банков, но не обязательно для некоторых МФО;
• подтверждение наличия стабильного ежемесячного дохода размером от 10 тыс. рублей и выше.

В большинстве банков требуется посетить ближайшее отделение для оформления ссуды. Микрофинансовые организации, наоборот, способны выдать онлайн кредит на карту без регистрации.

Необходимые документы

Основные документы для оформления кредита в банке:

• анкета заемщика;
• паспорт;
• дополнительный документ на выбор ‒ заграничный паспорт, полис ОМС, СНИЛС, водительское удостоверение и пр.;
• трудовое соглашение с фирмой, расположенной в регионе кредитования;
• справка по форме 2-НДФЛ или трудовая книжка;
• справка, подтверждающая рабочий стаж.

Дополнительно к основному пакету документов в банке могут повысить шансы на одобрение заявки следующие факторы:

• положительная характеристика от работодателя;
• хорошая репутация фирмы, в которой работает заемщик;
• гражданин уже является клиентом банка, в котором собирается взять кредит;
• семейное положение.

Займ в МФО можно получить при предъявлении из документов только паспорта.

Где и как получить кредит онлайн без регистрации

Ссуду в микрофинансовой организации можно без проблем получить в режиме онлайн, не выходя из дома. Для этого заемщик заводит личный кабинет на сайте выбранной фирмы, заполняет поля с личной и контактной информацией и вводит паспортные данные.

После этого сотрудники микрофинансовой конторы рассматривают заявку и принимают по ней решение в короткие сроки. Клиента оповещают об исходе дела любым доступным способом: по телефону, через электронную почту или сайт.

Процент одобрения заявок в таких фирмах обычно находится на уровне 60%. Договор с МФО клиент получает на емейл или открывает в личном кабинете на сайте.

Ссуду в МФО клиент может получить одним из следующих способов:

• на карту;
• на электронные деньги ‒ Киви, Яндекс.Деньги, Вебмани;
• через системы переводов.

Большинство банков предлагает оформить в режиме онлайн только заявку на кредит. Она формируется на официальном сайте организации и отправляется на рассмотрение работникам учреждения. После этого в большинстве случаев клиенту предлагается посетить банк для подписания договора.

Где можно оформить кредит онлайн:

Варианты процентов и ставок

Процентная ставка при кредитовании в банках колеблется на уровне 13-35% в год. Некоторые фирмы снижают ее, если клиент предоставляет дополнительные документы, свидетельствующие о его надежности.

Получить займ в микрофинансовой организации гораздо проще. Однако и процентные ставки в таких учреждениях могут превышать 100% годовых. В связи с этим ссуды в МФО оформляются, как правило, на непродолжительный период времени.

Плюсы и минусы